金融行业是一个太广泛的行业类别,其中涉及到的岗位大大小小也有几十个,他们对从业人员的能力要求,所带来的生活状态以及相关的薪资待遇都相差甚远。那么,金融行业都有哪些工作岗位呢?下面我来告诉大家吧!
(一)券商篇
券商,海外也称为投资银行,是金融市场中的中介结构,主要职能是撮合交易,提供交易通道,代销金融产品等。最主要的三大功能是投行、经纪和投资,具体的部门和职位有如下一些:
(1)投资银行部
也是大家最熟悉的部门,员工俗称banker,入行的头几年主要工作是做PPT,随叫随到,加班熬夜出差是家常便饭,最好会计基础好,对三张表熟悉,建模不在话下。熟悉了资本运作的一套,未来跳槽PE大有可为,欢迎吃苦耐劳的小朋友踊跃加入。
(2)研究部
和投行一样,是招聘应届生最多的两个部门之一,主要工作是给买方推荐股票。员工俗称analyst,入行的头几年主要工作是写研究报告、整理数据和调研纪要。同样需要一定的财务基础和行业sense,需要多多锻炼身体维持高强度工作。
(3)股票销售交易部
经纪业务,类似营业部的通道业务,和研究部一起,服务市场上的买方机构。主要招聘的岗位是销售和交易员,都是边做边学的岗位。销售最好活泼爱讲话,亲和力强,热爱二级市场;交易员主要执行客户的下单指令。这两个岗位都不需要大面积加班。
(4)固定收益部
简单来说,就是做债,卖债和交易债。主要的产品是各类债券,主要的招聘岗位是销售和交易员(一级市场的'债券承销一般在投行部),要求见上一个部门。
(5)资产管理部
投资部门,简单的讲是代客理财部门。内部也有销售部门,卖自己发行和管理的产品。主要招聘的是投资和销售的岗位,投资需要了解市场,有sense,类似买方;其他市场类的岗位就比较看综合能力了。
(6)直接投资部
简单来说,就是拿公司自己的钱做投资。包括一级市场的PE和二级市场的股票交易,招收应届生比较少,一般需要在前两个部门熬几年,才能过上买方的舒服日子。
(7)清算、风控、法律部
后台部门大集合。主要是为前台的交易做支持工作。常年办公室,需要加班和出差较少。清算和风控一般招收数理基础较好的学生,需要做一些建模和数据分析的工作。
券商分为内资和外资,内资类似中信证券、中金、海通、招商、申万、国泰君安等;外资有大名鼎鼎额摩根斯坦利、美林、摩根大通、UBS、巴克莱等等。岗位多,流动率高,所以每年招收的人数也不少,是很好的职业方向
券商简单来说就是这个市场上的卖方,现在我们来谈谈买方。
这里补充一下两者的区别,
卖方 = 发行证券的金融中介 = 投资银行/券商= 给别人干活赚钱的
买方 = 购买已发行证券的机构投资者 = 各类基金和保险公司= 拿公司自己的钱赚钱的
买方可以简单的分成两大类:
1. 一级市场的买方= PE/VC,主要投资对象是非上市公司,折腾上市了赚钱;区别是PE更偏后期,VC偏早期。
代表机构:
外资PE:黑石、凯雷、KKR、红杉(美国是VC,国内跟接近PE)、淡马锡等,
中资PE:知名的有鼎晖、弘毅、达晨等,中科招商、九鼎这些另类也做出了令人感叹的业绩
外资VC:高瓴资本旗下的清流、IDG等
中资VC:达晨创投、深创投、经纬中国、北极光等
2. 二级市场的买方=公募基金、私募基金、保险资管、QFII、财务公司等,主要投资对象是已上市公司,简单说就是,炒股票的。
2.1 公募基金:
公募基金,就是透明、公开的基金,替广大人民群众炒股票的基金。内部分为投研部门(负责买股票)、市场部(负责卖产品),和运营清算等后台部门。
代表机构:华夏基金、嘉实基金、工银瑞信等
2.2 私募基金:
私募基金,也就是不透明不公开的基金。因为相对公募来说机制的灵活,监管的宽松以及对人才的激励,普遍投资效益好于公募。许多公募的明星基金经理纷纷转私,深圳前海、上海民生路都有私募一条街,很多****都是证券市场上的大拿。
代表机构:重阳、泽熙、景林等
这两类公司最重要的岗位是:研究员(外资公司叫analyst),也就是分析宏观、行业和公司情况,形成内部报告,向老板推荐买不买或者卖不卖这家公司。说人话就是,花钱的人。(与之对应的是募资的人,也就是找钱的人,一般由老板本人兼任。)
平时的生活状态就是:出差调研,回家写报告;上班看盘,下班勾兑股票。
根据一项向1800多名高校金融学子发出线上的投票链接,题目为“你最想从事的第一份金融职业是什么“,答案如下:
具体金融行业细分岗位排名TOP 10:
(二)资管篇
资管,全称资产管理,总体来说做得是融资的事情。有简单的借通道,复杂的主动管理类项目的,把需要融资的企业、项目做成产品,募得资金,再投向这些企业或项目,自己赚取管理费。
信托公司原先一家独大,由银监会管理。规模突破11万亿之后,整个资管行业迎来了大开放,证监会、保监会也来分一杯羹,券商资管、基金资管、保险资管等都进行了一定得放开,与信托公司共同逐鹿大资管。
券商资管与基金子公司及信托公司在完全同等条件竞争,而保险资管一直享受着保监会各种给力的政策,不但保险资金运用范围拓宽,也获准开展资产管理业务,以资产计划、债权计划形式参与资管市场。目前也在开展MOM、FOF等新兴创新模式的产品。
资管内部的岗位,简单的来说,就是有人负责市场开发,有人负责投资。主要招聘的岗位是跑机构(包括银行、企业等)的销售,和研究市场的投研人员(包括股票、债券等多种金融产品)。应届生的面试流程比较general,关于产品和投研能力,主要也靠日后的培训。应届生一般也不会直接定岗,而是内部学习一段时间后,确定具体方向是销售,还是产品设计,还是投资。所以招聘时主要是考察申请人的综合素质。
代表机构:
信托公司:中信、上国投、平安、兴业、中诚、中融等;
券商资管:中信、国泰君安、海通、东方、华泰、齐鲁等;
基金子公司:民生加银、招商财富、万家共赢、平安大华等。
(三)银行篇
银行分为国有股份制银行(5家,中农工建交)、政策性银行(3家,国开行、中国进出口银行、中国农业发展银行)、商业股份制银行(兴业银行、华夏银行、招商银行、民生银行、光大银行等)、地方性商业银行(广东发展银行、深圳发展银行、上海浦东发展银行等)、农村商业银行、外资银行(汇丰、花旗、渣打、星展、)。政策性银行是政策的执行者,蒙着面纱的银行人。国有股份制银行网点多,规模大,收费多。商业股份制银行业务多创新,轻便灵活,收费多优惠。外资银行起点高,业务窄。农村商业银行各自为政,面向广大农民。地方性商业银行当地政府有倾斜。
银行里的分工很是复杂,但是无论什么银行,无论怎样划分职位,大的前提是不会变的。主要分几大块:
前台(营业,对客业务,资金市场交易)
中台(风险控制部门)
后台(业务操作部门)
基盘业务部门(行政,人事,总务,it等等)
从总行到分行,再到支行大概有这样几大业务板块:
支行:网点行长、理财经理 、柜员、大堂经理、个贷客户经理
总行/分行:
公司业务部:主要负责对公业务,审核等,是银行最核心的部门
个人业务部:主要负责个人业务,居民储蓄,审核,主要在各个零售网点
私人银行部:负责开发和维护高净值客户
国际业务部:主要负责国际打包放款,国际电汇,外汇结算等
信贷审批部:负责各类贷款审批等
资金营运部/风险管理部/合规部/计划财务部/会计结算部等
无论是国有银行还是外资银行,在招聘的时候一般都以“管培生计划”开始,国有银行一般会在支行做一年的柜员,然后根据总行需求进行调配,进入不同部门;外资银行招聘人数较少,比如汇丰、DBS、DB每年都会有固定的招聘。DB主要针对风控等后台,汇丰有为公司培养管理层的管培生计划,未来发展较为诱人。招聘时,对技术性问题要求不高,主要看学生的综合背景和素质,大部分会面试笔试同时进行。
总体而言,对公业务是大家都想去的,私人银行比较少有应届生,也需要带客户,其他业务部门偏中后台,待遇和发展都不如对公。四大行的对公业务对象主要是大的国企,股份制银行在民营企业中分一杯羹。银行的工作稳定,强度不大,因此也是不少同学们的首选。
在今年1月的一档纪录片中,当面对“它(在线教育)是钱可以烧出用户,烧出护城河,变成一个持久的、万亿级的生意吗?”
猿辅导创始人李勇说:“我想不到什么原因是它不能的。”
从开年之初,在线教育摇摇晃晃,先后经历裁员,转型,一场盛大的自救帷幕正在逐步拉开。
但意想不到的是,在7月将近尾声之时,猿辅导创始人李勇想不到的原因“双减”《关于进一步减轻义务教育阶段学生作业负担和校外培训负担的意见》(以下简称“双减”意见)正式下发,K12培训跌到谷底。
有传闻,在新东方存亡之际的内部会议上,有人建议转型做托儿所,俞敏洪没忍住哭了。
不论真假,但在线教育的寒冬已然来临。"
现有学科类培训机构统一登记为非营利性机构,校外培训机构不得占用国家节假日、休息日以及寒暑假期组织学科类培训,不得提供‘照搜题’,不再审批新的学科类培训机构。"
势大力沉,招招致命。
历史证明,从资本大跃进到资本大撤退,仅需一年。
“千团大战”
2020年,在线教育乘疫情之势,风生水起,K12 在线教育迎来发展高峰。
前有猿题库APP和小猿搜题所打出的生态,后有互联网巨头的源源注资。猿辅导的资本扩张显得轻而易举,一路融资,估值从30亿美元到155亿美元,增长近416%,在全球教育科技独角兽公司中坐稳头部位置。而紧随其后的作业帮,同样身手不俗,月活接近一亿。
仅仅一年,中小学教育在一级市场的风险融资规模就超过 500 亿元,超越了过去十年的总额,而猿辅导和作业帮加起来的融资额高达380.1亿元,拿走了全年总额的7成。
除却教育“前辈”的急速侵略之外,资本同样也心急如焚的想依赖自有的流量优势拿走几块市场蛋糕——拼多多、腾讯、字节跳动等公司纷纷入局在教育行业。
2020年,腾讯出手教育投资11次,不仅投了猿辅导共26.6亿美元的融资,还在去年领投了大米网校8000万美元的融资。字节跳动在自我孵化的同时频频布局,上线“学浪”、“清北小班”两款教育APP,收购数理思维产品“你拍一”。拼多多推出快应用“数学公式宝典”“必备诗词名句”。
快手也布局了未来教育在线教育行业,提供全天候运营辅导,帮助教育账号来提升运营能力等措施扶持。
2019年,快手平台上与教育相关的短视频创作者超过100万,教育相关内容的直播日均播放达到22亿次,覆盖超过1亿人,日均观看时长加总约为734年。
继内容端的肉被分割完毕后,教育智能硬件拿过接力棒成为大厂新流量入口。
字节跳动旗下推出的大力灯写作业、解答问题十八万般武艺样样俱全。作业帮喵喵机、好未来智能灯,猿辅导智能写字板,小米更是推出了AI英语学习机“小爱老师”;网易有道推出了翻译机和词典,迫不及待分一杯羹的野心可见一斑。
为了转化率、为了流量,为了建立属于自己的智能生态链,课程质量和服务可以抛到脑后,运营策略和围剿营销则被堂而皇之的摆到台面。
站台广场广告轮播,商场公交车不绝于耳,冠名综艺和春晚,在线教育早已成了资本的一场狂欢。
反噬来临
2021年3月全国两会上,在线教育的反噬来临,多位政协委员提出规范校外培训机构。
两个月过后,北京市市场监管局依法对作业帮和猿辅导两家校外教育培训机构,均处以警告和250万元顶格罚款的行政处罚。随后对新东方、学而思等15家校外培训机构分别予以顶格罚款,共计3650万元。
处罚只是在线教育颓落的第一步。
5月底,高途砍掉小早启蒙业务,遣散1000名员工。擅长激励员工的陈向东称:原来我们一直在做法律层面禁止的事(特指未成年保护法规定不得对学龄前儿童开设小学课程)。
而就在几个月前高途课堂还开出"保底60-65万元"的高薪招聘条件,宣称要招聘1万名老师,可如今手握Offer却入不了职才是面试者的窘境。甚至更有应届生戏称,去年年薪超百万,今年想拿到7-8千的offer都得烧香拜佛。
与此同时应届生被毁约现象更是层出不穷,今年5月29号,猿辅导和高途的毁约风波登上热搜榜,一位即将入职猿辅导的应届生,岗位临时取消,公司称政策收紧,让他转做销售。
在2020年教培行业的野蛮发展中,实习生最高月薪可达两万,可如今的教育行业如同一壶沸水,突然被丢进严寒当中,“就业新宠”早已成为过去式。
公开批评、顶格罚款,毁约、裁员或"业务架构调整",阴霾和恐惧笼罩着教育行业。
“教育是永远不需要退出的投资,做教育是最让人有幸福感的投资。”高瓴资本创始人兼CEO张磊在接受央视采访时曾说道。
但在今年年初,资本却在暗暗退场。
高瓴资本在今年第一季度清仓了好未来与一起教育;同期,老虎环球基金清仓高途;景林资本则大幅减持好未来。
资金流的变动让作业帮 2021 年中登陆美股的计划搁置,作业帮发布声明称,公司没有明确上市计划、IPO 没有时间表。可就在此前招股书已撰写完毕,估值超过 110 亿美元。
猿辅导也不得不暂停了3 月前后一轮超过 10 亿美元的融资,一位老股东表示,公司的意思是,“二级市场教育公司估值都跌了一半,我们这时候还按照原来的估值融资,就是占大家便宜了。”